Răspuns rapid
În 2026, CASCO obligatorie pe toată perioada de leasing și creșterea tarifelor RCA împing costul real al unui contract auto cu 12-18% peste rata afișată. Pentru o mașină de 20.000 EUR pe 60 luni, asigurările cumulează aproximativ 4.500-5.500 EUR — bani care, de regulă, nu apar în DAE-ul standard al IFN-ului, dar îi plătești lună de lună.
Calculează rata cu asigurări incluse
Vezi costul real al leasingului, nu doar rata netă
De ce CASCO este obligatorie pe toată durata contractului
În leasingul auto, mașina este proprietatea IFN-ului până la achitarea ultimei rate (la leasing financiar) sau definitiv (la leasing operațional). Pentru a-și proteja activul, finanțatorul cere CASCO neîntreruptă pe toată perioada contractului. Dacă lași CASCO să expire fără reînnoire, IFN-ul poate declara contractul în default și activa clauza de reposesie.
Spre deosebire de creditul auto bancar, unde la mașinile mai vechi de 5 ani CASCO devine opțională, la leasing nu există această portiță. Verifică sursa oficială a contractului tău — clauza tipică se numește „asigurare facultativă obligatorie contractuală".
Tarifele RCA 2026 și efectul pe rata totală
RCA a continuat traiectoria de creștere și în 2026, în special pentru categoriile cu putere mare a motorului și pentru șoferii sub 30 ani. Pentru o mașină nouă în segmentul C-D (1.5-2.0 litri, 130-180 CP), tariful anual RCA pentru persoană fizică în București este de regulă în zona 1.800-2.600 RON pe an. Pentru flote pe SRL, există discount-uri de volum, dar tariful brut e mai mare.
Sumele oficiale și plafoanele se actualizează prin norme ASF — verifică sursa oficială înainte de a face calcule pe contracte mari. Pentru calculele de mai jos folosim ipoteze conservatoare, în plaja medie de piață observată în primul semestru 2026.
Cifre concrete pe contracte de 20.000 și 50.000 EUR
Tabelul de mai jos cumulează rata de leasing și costul total al asigurărilor pe durata contractului, pentru două scenarii reprezentative. Datele sunt orientative pentru o dobândă medie de 6% și un șofer cu istoric curat.
| Element cost | 20.000 EUR / 60 luni | 50.000 EUR / 60 luni |
|---|---|---|
| Rată leasing lunară | ~340 EUR | ~850 EUR |
| CASCO mediu anual | ~700 EUR | ~1.600 EUR |
| RCA mediu anual | ~420 EUR | ~580 EUR |
| Total asigurări 5 ani | ~5.600 EUR | ~10.900 EUR |
| Cost lunar real (rată + asigurări/12) | ~433 EUR | ~1.032 EUR |
| Creștere față de rata afișată | +27% | +21% |
Estimări orientative. Simulează exact cu calculatorul nostru.
Diferențe între PF, PFA și SRL
Costul brut al asigurărilor este similar, dar tratamentul fiscal schimbă semnificativ ecuația netă. La leasingul operațional pentru firme, asigurările sunt deductibile 100% odată cu rata. La financiar pentru PJ, deductibilitatea ține de regimul mașinii (folosit exclusiv business sau mixt). La persoană fizică, asigurările sunt cost net — nu există recuperare.
| Categorie | Tratament CASCO/RCA | Cost net efectiv |
|---|---|---|
| Persoană fizică | Cost integral | 100% din factură |
| PFA — uz mixt | Deductibilitate 50% (cu jurnal) | ~50-70% net |
| SRL — financiar uz business | Deductibilitate 100% (cu justificare) | ~37% net după impozit |
| SRL — operațional | Deductibilitate 100% în rata all-in | ~37% net |
Cifrele nete depind de cota de impozit aplicabilă și de documentația contabilă.
Ce fac IFN-urile majore în 2026
Pachetele de asigurări incluse variază semnificativ între IFN-uri. La Raiffeisen Leasing și BCR Leasing găsești pachete „all-in" cu CASCO + RCA în rata lunară, convenabile pentru flote sau pentru cei care vor o singură rată. La UniCredit Leasing, abordarea standard este CASCO separat cu broker partener, ceea ce de regulă reduce costul, dar adaugă administrare.
- Raiffeisen Leasing — pachet all-in opțional, brokerage propriu, franșize standard.
- BCR Leasing — pachete bundle pe segmente, discount pentru clienții persoane fizice cu cont curent.
- UniCredit Leasing — CASCO separată cu broker partener, mai flexibil pentru flote.
Cum reduci costul real al asigurărilor
- Cere minimum 3 oferte CASCO (IFN + 2 brokeri externi) înainte de semnare.
- Verifică franșiza acceptată de IFN — o franșiză mai mare reduce prima cu 15-30%.
- Pentru flote 3+ mașini, negociază contract-cadru cu un singur asigurator.
- Pentru mașini noi cu pachete de siguranță (ADAS), cere reducerea de risc tehnic (5-15% la unii asiguratori).
- Reînnoiește CASCO anual, nu plurianual — concurența scade prima dacă schimbi.
- La RCA, decontarea directă cu propriul asigurator (decontare amiabilă) îți menține bonus-malus mai stabil.
Capcanele frecvente la asigurări în leasing
- Pachet all-in cu „CASCO inclusă" la o franșiză de 10% — pare ieftin, dar la prima daună plătești tu majoritatea.
- Reînnoire automată CASCO la IFN, fără rebid — pierzi 100-300 EUR pe an față de piață.
- RCA cumpărat pe ultimul moment online — nu acoperă lacuna de o zi între polițe (mașina e neasigurată legal).
- Lipsa anexei „cesionar IFN" pe polița externă — IFN-ul refuză polița și te obligă la pachet intern.
- Nereînnoirea CASCO după daună totală — clauză de reziliere unilaterală activată.
Întrebări frecvente
Pot să renunț la CASCO după 3 ani de leasing?+
Nu, în majoritatea contractelor de leasing CASCO este obligatorie până la finalul perioadei. Spre deosebire de creditul auto bancar, leasingul nu permite renunțarea la CASCO odată cu amortizarea valorii.
CASCO și RCA intră în DAE?+
Nu. DAE include doar costurile contractuale de finanțare. Asigurările sunt costuri obligatorii separate, care cresc costul real al leasingului cu 12-18% față de DAE-ul afișat.
Pot aduce CASCO de la brokerul meu?+
De regulă da, dacă polița respectă cerințele IFN-ului (cesionar = IFN, franșiză sub un anumit prag, sumă asigurată = valoarea finanțată). Cere lista de cerințe înainte de a contracta extern.
Ce se întâmplă la daună totală la o mașină în leasing?+
Despăgubirea CASCO se virează direct la IFN. Dacă valoarea acoperă suma rămasă finanțată, contractul se închide. Dacă nu, plătești diferența. De aici importanța unei sume asigurate corect indexate anual.
RCA pentru flotă în leasing operațional e inclusă în rata all-in?+
De regulă da, dar verifică explicit — unele oferte „all-in" exclud RCA pentru a afișa o rată mai mică. Cere oferta cu RCA inclus pentru a compara mere cu mere.
Cum afectează șoferii sub 30 ani costul total?+
RCA crește cu 20-40% pentru șoferii sub 30 ani, iar unele CASCO aplică franșize mai mari. Pe un contract de 5 ani, diferența cumulată poate ajunge la 1.500-2.500 EUR față de un șofer cu experiență.
Vezi rata reală cu asigurări incluse
Calculator independent, fără date personale, fără email.